100% Home Loan: जानें लेनें का Best तरीका और बैंक की सच्चाई, फायदे और नुकसान

भारत में कोई भी बैंक 100% होम लोन नहीं देता। आमतौर पर बैंक 75% से 90% तक लोन फाइनेंस करते हैं और बाकी डाउन पेमेंट खरीदार को करना पड़ता है। यदि आपके पास FD, LIC पॉलिसी या अन्य सिक्योरिटी है तो बैंक अतिरिक्त सुविधा दे सकता है।

किसी भी बैंक की आधिकारिक पॉलिसी 100% होम लोन की नहीं है। लेकिन SBI, HDFC, ICICI जैसे बैंक और Finance कंपनियाँ कुछ खास शर्तों के तहत अप्रत्यक्ष रूप से 100% फाइनेंस कर सकते हैं, जैसे गारंटर या सिक्योरिटी के आधार पर।

हाँ, ज्यादातर बैंक 30 लाख रुपये तक की प्रॉपर्टी पर 90% तक का होम लोन देते हैं। यदि प्रॉपर्टी वैल्यू इससे ज्यादा है तो बैंक केवल 75%–80% तक का लोन ही स्वीकृत करते हैं।

SBI, Bank of Baroda और HDFC मार्केट में सबसे कम ब्याज दर पर होम लोन उपलब्ध कराते हैं। इनकी ब्याज दरें लगभग 8.3% से शुरू होती हैं, जो ग्राहक की Profile और CIBIL Score पर निर्भर करती हैं।

लेकिन सबसे सस्ता होम लोन कैसे लिया जाता है उसको मैंने Detail में बताया हैं आपको उसको एक बार जरूर चेक करना चाहिए !
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हाँ, HDFC पात्र ग्राहकों को 90% तक का होम लोन देता है, लेकिन यह सुविधा केवल 30 लाख तक की प्रॉपर्टी वैल्यू पर मिलती है। बड़ी प्रॉपर्टी के लिए बैंक 75–80% तक ही लोन स्वीकृत करता है।

नहीं, बैंक आमतौर पर प्रॉपर्टी वैल्यू का 75% से 90% तक ही लोन देते हैं। 100% होम लोन सिर्फ खास शर्तों या सिक्योरिटी (जैसे FD, LIC पॉलिसी, गारंटर) के आधार पर अप्रत्यक्ष रूप से मिल सकता है।

SBI, HDFC और ICICI जैसे बैंक 90% तक होम लोन फाइनेंस करते हैं। बाकी 10% डाउन पेमेंट आपको खुद करना होता है। पूरी तरह 100% लोन की पॉलिसी किसी भी बैंक की नहीं है।

होम लोन लेने के लिए कम से कम ₹25,000–₹30,000 की मासिक आय जरूरी है। अगर आपकी इनकम ₹50,000 या उससे ज्यादा है तो बड़े अमाउंट का लोन आसानी से मिल सकता है। बैंक आपकी सैलरी, खर्च और क्रेडिट स्कोर देखकर लोन तय करता है।

सिर्फ आधार कार्ड से 10 लाख का होम लोन नहीं मिलता। इसके लिए आपको इनकम प्रूफ, बैंक स्टेटमेंट, PAN कार्ड और रोजगार से जुड़ी डिटेल्स भी देनी पड़ती हैं। आधार कार्ड केवल KYC डॉक्यूमेंट के तौर पर काम आता है।

प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY) के तहत पात्र लोगों को 6.5% तक ब्याज सब्सिडी मिलती है। आवेदन ऑनलाइन CLSS पोर्टल या नजदीकी बैंक में किया जा सकता है। यह योजना पहली बार घर खरीदने वालों और लो/मिडिल इनकम ग्रुप के लिए है।

सरकार सीधे 100% होम लोन नहीं देती, लेकिन प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY) के तहत ब्याज सब्सिडी देती है। इससे EMI का बोझ काफी कम हो जाता है।  100% होम लोन लेने का Best तरीका

इसके लिए आधार कार्ड, पैन कार्ड, आय प्रमाण पत्र (Salary Slip/ITR), बैंक स्टेटमेंट, प्रॉपर्टी पेपर्स और कभी-कभी गारंटर या सिक्योरिटी की जरूरत होती है।
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पूरी प्रॉपर्टी फाइनेंस होने से EMI और ब्याज का बोझ बहुत बढ़ जाता है। साथ ही, बैंक का रिस्क ज़्यादा होता है, इसलिए वे आमतौर पर इसे अप्रूव नहीं करते।

बिना डाउन पेमेंट होम लोन लेना लगभग नामुमकिन है। हाँ, अगर आपके पास कोई दूसरी प्रॉपर्टी, FD या गारंटी है तो बैंक डाउन पेमेंट की जगह उस पर लोन स्वीकृत कर सकता है।

90% होम लोन में आपको सिर्फ 10% डाउन पेमेंट करना होता है, जबकि 100% में कुछ भी नहीं। लेकिन प्रैक्टिकली सभी बैंक सिर्फ 90% तक ही देते हैं।

NRI ग्राहकों को भी वही नियम लागू होते हैं जैसे भारतीयों पर। वे अधिकतम 85%–90% तक ही लोन ले सकते हैं। 100% लोन NRIs को भी उपलब्ध नहीं है।

अगर ब्याज दर लगभग 8.5% मानें तो 20 लाख का होम लोन 20 साल के लिए करीब ₹17,000 प्रति माह EMI में चुकाना होगा। यह राशि ब्याज दर और लोन अवधि बदलने पर अलग हो सकती है।

महिलाओं के लिए होम लोन पर Stamp Duty की छूट

डॉक्टरों को भी वही ब्याज दर मिलती है जो सामान्य ग्राहकों को मिलती है। वर्तमान में भारत में होम लोन की ब्याज दर लगभग 8.3% से 9% के बीच है, जो बैंक और प्रोफाइल पर निर्भर करती है।

टॉप अप लोन मौजूदा होम लोन के ऊपर लिया गया अतिरिक्त लोन होता है। इसे आप घर की मरम्मत, बच्चों की पढ़ाई, शादी या किसी भी अन्य व्यक्तिगत खर्च के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं।

कानूनी रूप से होम लोन की कोई लिमिट नहीं है। यदि आपकी इनकम और क्रेडिट स्कोर मजबूत हैं तो आप एक से ज्यादा होम लोन ले सकते हैं। बैंक आपकी EMI चुकाने की क्षमता देखकर लोन स्वीकृत करता है।

हाँ, आजकल बैंक और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां गांवों और कस्बों में भी होम लोन उपलब्ध कराती हैं। सरकारी योजनाओं जैसे PMAY से ग्रामीण परिवारों को घर बनाने में और भी आसानी हो जाती है।

अगर ब्याज दर 8.5% हो तो 10 लाख रुपये के होम लोन पर सालाना लगभग ₹85,000 ब्याज बनता है। कुल ब्याज आपकी EMI अवधि और ब्याज दर के हिसाब से अलग हो सकता है।

LIC Housing Finance की होम लोन ब्याज दर लगभग 8.45% से शुरू होती है। यह दर ग्राहक की आय, क्रेडिट स्कोर और लोन की राशि के अनुसार बदल सकती है।

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SBI और Bank of Baroda सरकारी बैंकों में सबसे भरोसेमंद माने जाते हैं। ये बैंक कम ब्याज दर, आसान प्रोसेस और लंबी अवधि की EMI सुविधा प्रदान करते हैं।

अगर ब्याज दर 8.5% हो और अवधि 20 साल की हो तो 5 लाख रुपये का होम लोन करीब ₹4,200 मासिक EMI में चुकाया जा सकता है। लोन अवधि बदलने पर EMI भी बदल जाती है।

SBI, HDFC और Bank of Baroda जैसे बड़े बैंक सबसे सस्ते होम लोन ऑफर करते हैं। इनकी ब्याज दरें 8.3%–8.5% के बीच होती हैं और इनकी विश्वसनीयता भी सबसे ज्यादा है।

अगर ब्याज दर 8.5% हो तो 10 लाख रुपये का लोन 10 साल के लिए लगभग ₹12,400 EMI में चुकाया जाएगा। ब्याज दर बढ़ने या घटने पर EMI भी बदल जाएगी।

होम लोन लंबे समय के लिए और बड़े अमाउंट पर बेहतर है क्योंकि इसकी ब्याज दर बहुत कम होती है। पर्सनल लोन शॉर्ट टर्म जरूरतों के लिए लिया जाता है और उस पर ब्याज ज्यादा लगता है।

HDFC होम लोन की ब्याज दर लगभग 8.4% से शुरू होती है। यह दर ग्राहक की प्रोफाइल, आय और क्रेडिट स्कोर के आधार पर तय की जाती है।

ज्यादातर बैंक होम लोन के लिए अधिकतम आयु सीमा 60 से 65 वर्ष तक रखते हैं। यानी रिटायरमेंट से पहले आपको लोन चुकाना होता है।

HDFC प्रॉपर्टी की वैल्यू के आधार पर 75% से 90% तक का होम लोन देती है। छोटे घरों पर 90% तक और बड़ी प्रॉपर्टी पर 75–80% तक का लोन मिलता है।